0 800 500 727
(Безкоштовно з усіх телефонів у межах України)
ВАЖЛИВО! Робота ТДВ "Альянс Україна" пiд час карантину. Детальнiше

Allianz розкриває топ-10 причин індустріальних збитків

19.9.2014

У новому дослідженні Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) відзначається зростаюча економічна вартість ризиків в індустріальному страхуванні. У своєму Глобальному звіті про збитки 2014 р. AGCS виділив 10 основних причин страхових випадків і нові тенденції в цій сфері, проаналізувавши понад 11 тисяч великих індустріальних збитків в 148 країнах, кожен сумою понад 100 тисяч євро (136 455 доларів США). Врегулюванням цих випадків компанія займалася з 2009 по 2013 р.

Аналіз показав, що близько 70% фінансових втрат обумовлені 10 причинами. При цьому причиною найбільшого збитку стала посадка судна на мілину, що говорить про високу вартість ризиків сучасного судноплавства. Далі йдуть пожежі і авіакатастрофи.

Топ-10 причин збитків за загальною вартістю (2009-2013 рр., застраховані збитки на суму понад 100 000 євро/136 455 доларів США)

  1. Посадка судна на мілину
  2. Пожежа
  3. Авіакатастрофа
  4. Землетрус
  5. Ураган
  6. Тілесні ушкодження (в т.ч. з летальними наслідками)
  7. Повінь
  8. Професійні помилки
  9. Дефекти продуктів
  10. Поломка устаткування

У 2013 році 20 найбільших збитків, заявлених страховикам, в цілому склали приблизно 5,9 млрд євро (8,1 млрд доларів США), за винятком випадків, викликаних стихійними лихами. Події в нафтогазовій галузі переважали серед найбільших збитків 2013 року, склавши 40% від загальної кількості. При цьому 8 з 20 найбільших збитків були викликані пожежею і/або вибухом та склали приблизно 2,9 млрд євро (4 млрд доларів США) або майже половину загальної вартості збитків. 

У 2014 році 80% найбільших заявлених збитків сталися внаслідок авіакатастроф або пожеж, зокрема, в енергетичному секторі. Найбільш масштабний збиток від червневої пожежі на нафтопереробному комплексі в Сибіру був заявлений у розмірі близько 586 млн євро (800 млн доларів США).

Аналіз збитків за 2009-2013 рр., проведений Allianz, також підтверджує масштабність страхових випадків у нафтогазовій галузі. Середня вартість збитку тут – 20,8 млн євро (28,4 млн доларів США), що в 10 разів перевищує середній збиток у розмірі 1,9 млн євро (2,6 млн доларів США) за всіма страховими випадками, що розглядаються у звіті.

Зростає актуальність перебоїв на виробництві як наслідка збитків у майновому страхуванні, в тому числі за рахунок ланцюгів поставок, що працюють за принципом мінімальних затрат, і глобалізації виробництва. Це підтверджується середнім розміром збитку в 997 602 євро (1,36 млн доларів США), що на 32% вище втрат від прямого збитку майну (755 198 євро/1 030 505 доларів США).

Коментує Олександр Мек, директор з урегулювання збитків AGCS: «Диверсифікований глобальний бізнес дає нам унікальне розуміння ситуації на передовій страхування індустріальних ризиків з точки зору поточних збитків і майбутніх тенденцій, таких як зростаюча залежність втрат від перерви на виробництві. Публікуючи дане дослідження, ми хочемо показати, що ефективний сервіс з урегулювання збитків грає ключову роль в процесі повернення компаній до звичайного режиму роботи після надзвичайної події».

Нові ризики

Технології, економічне зростання, зміни клімату, соціальні зміни і нормативно-правова база,яка швидко розвивається, - всі ці фактори впливають на ризики і ускладнюють страхові випадки, особливо з відходом від матеріальних ризиків, таких як збитків від пожеж, до нематеріальних ризиків, таких як втрата репутації та перебої в ланцюгу поставок.

У страхуванні майна і відповідальності зростаючі загрози природних катастроф і змін клімату, підвищена складність і взаємопов'язаність ризиків, особливо в частині перебоїв на виробництві, а також зростаюча важливість кібер-загроз спостерігатимуться серед найбільш актуальних трендів нових ризиків в майбутньому.

Збитки з розбивкою по секторах промисловості 

Авіація

Підвищення безпеки польотів призводить до зниження числа катастрофічних збитків, навіть незважаючи на підвищену кількість втрат у 2014 році. Однак розмір авіаційних збитків зростає. Це обумовлено широким використанням нових матеріалів і технічним ускладненням літальних апаратів, а також тенденцією більш жорсткого регулювання і зростанням числа судових суперечок про відповідальність.

При тому, що авіакатастрофи займають один з верхніх рядків серед причин великих страхових випадків щодо числа і вартості збитків (23%/37%), наземні інциденти з літаками також призводять до значної кількості збитків (18%/15%).

Зіткнення повітряного судна з птахами – одна з головних причин авіазбитків. За період з 2009 по 2013 відбулося 34 подібних страхових випадки (27 авіакомпаній). У середньому на них припадає 16,7 млн євро (22,8 млн доларів США) збитків щорічно. Птахи – не єдині представники фауни, які стають причиною втрат в авіації. В Африці літаки страждають від зебр, в Азії та Латинській Америці – від корів.

Енергетика (нафта і газ)

У зв'язку з більш високою вартістю активів та більш складними і взаємопов'язаними ризиками, зростає розмір збитків в енергетиці.

Пожежа – причина збитків №1 в сфері енергетики, як за кількістю страхових випадків, так і за їх вартістю (45%/65%), на другому місці – викиди (18%/19%). Поломка устаткування, вибух, стихійні лиха (урагани) і умовні перебої на виробництві – також знаходяться серед основних причин збитків, виявлених дослідженням компанії AGCS.

Фінансові лінії бізнесу (Страхування професійної відповідальності/відповідальності керівників)

Фінансові установи, директори та керівники стикаються з двома головними труднощами при страхових випадках: набагато менш поблажлива регулююча середа і поширення колективних позовів, обумовлене зростанням культури заяви таких позовів, а також наявністю більш підкованих адвокатів і спонсорів судового процесу.

У багатьох країнах світу AGCS спостерігає зростання страхових випадків у сфері страхування професійної відповідальності, які є провідною причиною збитків серед проаналізованих страхових випадків (74% за кількістю/72% за вартістю).

Намітилася тенденція колективних позовів у нових сферах. При цьому нові юридичні перспективи з'являються за межами США. Колись в Європі і не чули про колективні засоби правового захисту, а сьогодні AGCS спостерігає, що все більше і більше країн їх перейняли. Існує проблема збільшення серйозності колективних претензій та їх частоти в деяких юрисдикціях.

Відповідальність

Страхові випадки зі страхування відповідальності стають більш інтернаціональними, складними і витратними, оскільки продовжує підвищуватися інформованість людей про можливість компенсації і американський стиль судових процесів.

Незважаючи на невелику кількість збитків, пов'язаних з травмами і смертю в результаті протиправних дій, їх частка в сумі відшкодувань становить більше 40%. Страхові випадки з дефектними товарами набирають обертів, як і випадки відкликання транспортних засобів.

Судна і вантажі

Зростання інфляції, проблема халатності екіпажу і висока вартість підйому затонулих суден сприяють тривожному зростанню розмірів збитків у сфері морського страхування, хоча частота страхових випадків (особливо втрати вантажу) знизилася.

У 2012 році збиток від аварії судна "Коста Конкордія" вивів посадку на мілину в лідери списку причин збитків за розміром. Однак ця причина збитків зустрічається відносно нечасто (8%) у дослідженій вибірці. Халатність екіпажу є основною причиною, що стоїть за багатьма збитками, і є потенційним супутнім фактором у більш ніж 60% страхових випадків на суму понад 1 млн євро (1,4 млн доларів США).

Майно та інженерно-будівельні роботи

Розмір збитків в сфері страхування крупного комерційного майна та інженерно-будівельних робіт зростає у зв'язку з тенденцією постійного зростання вартості активів і ризиків, які стають все більш взаємопов'язаними і концентруються в областях, де спостерігається багато стихійних лих. Існує ймовірність зростання збитку від стихійних лих, оскільки зростає економічна активність і вартість активів у зонах підвищеної небезпеки.

Пожежа – головна  причина майнових збитків за даними AGCS, як за кількістю, так і за розміром (26% / 28%). Поломка устаткування теж знаходиться серед лідерів за кількістю спровокованих страхових випадків. Землетруси – перша причина за розміром збитків при інженерно-будівельних роботах (65%), в той час як помилка персоналу/помилка управління є найчастішою причиною, що провокує 30% від загальної кількості випадків.

####

Отримати більш детальну інформацію і завантажити повний текст дослідження можна за посиланням https://www.agcs.allianz.com/assets/PDFs/Reports/AGCS-Global-Claims-Review-2014.pdf

Центр налаштування конфіденційності

Після відвідування будь-якого веб-сайту, інформація може зберігатися або відображатися у вашому браузері, переважно у формі файлів cookie. Ця інформація може стосуватися вас, ваших уподобань або вашого пристрою і в основному використовується для того, щоб сайт працював так, як ви очікуєте. Інформація, як правило, не ідентифікує вас безпосередньо, але може дати вам більш персоналізований веб-досвід. Оскільки ми поважаємо ваше право на конфіденційність, ви можете заборонити появу певних типів файлів cookie. Однак блокування деяких типів файлів cookie може вплинути на зручність користування сайтом та послугами, які ми можемо Вам запропонувати.
Більше інформації

Керування налаштуваннями згоди

Суворо необхідні файли cookie

Завжди активний

Данні файли cookie необхідні для функціонування веб-сайту і не можуть бути вимкнені в наших системах. Зазвичай вони встановлюються лише у відповідь на вчинені Вами дії, такі як запит на послуги- встановлення ваших уподобань щодо конфіденційності, вхід в систему чи заповнення форм. Ви можете налаштувати свій браузер так, щоб він блокував або попереджав Вас про данні файли cookies, але у такому разі деякі частини веб-сайту не будуть працювати. Такі файли cookie не зберігають жодної особистої інформації.

Експлуатаційні файли cookie

Данні файли cookie дозволяють нам підраховувати кількість відвідувань сайту та джерела трафіку, щоб ми могли коригувати та покращувати нашу ефективність. Вони допомагають нам дізнатися, які сторінки є найбільш або найменш популярними, та побачити рух відвідувачів по сайту. Вся інформація, яка збирається цими файлами cookies, є сукупною та, отже, анонімною. Якщо Ви блокуєте такі файли cookies, ми не будемо знати час Вашого відвідування сайту.

Ми використовуємо файли cookie, щоб вам було зручно користуватися нашим сайтом. Продовжуючи перегляд, ви погоджуєтеся на використання файлів cookie. Щоб дізнатися більше про файли cookie і про те, як перевірити їх включення, перейдіть до "налаштувань файлів cookie". Будь ласка, прочитайте також наші Захист даних та конфіденційність.